“El exceso de liquidez en el sistema financiero; las reformas estructurales que se han venido destrabando en el congreso; el avance moderado en la economía de Estados Unidos; y la perspectiva alentadora para muchas empresas mexicanas, hacen ver a la Bolsa Mexicana de Valores como una buena opción en 2013.” (Tovar, 2013)

Como pueden ver los expertos recomiendan la inversión en la BMV y la proponen como una opción viable en la actualidad, siempre y cuando tengas noción y un buen asesoramiento. Para adquirir este asesoramiento pueden apoyarse en libros como "Estudiar, trabajar y ahorrar no es suficiente… ¡Invierte en Bolsa!" de Carlos Ponce o "Mexicanos… ¡a la bosa!" de Lourdes Treviño y Mauricio de Medina.

En el primero te recomienda la bolsa como una muy buena opción para crear un patrimonio y lo demuestra con estadísticas históricas, ya que el ser conservador y una buena planificación financiera no es suficiente por lo que la Bolsa es “LA OPCION”.  Los cuatro elementos para el éxito son: conocimientos básicos, ejecutar una metodología, disciplina y una visión de largo plazo. Así mismo, recalcando la importancia de siempre tener un portafolio bien diversificado en el que se debe de incluir un 25-30% de acciones con precios objetivo y asegurar mínimo un 70% perteneciente al IPC.

Por otro lado  Cesar Tello, director de la Casa de Cambio TIber, opina completamente diferente ya que recomienda invertir en bolsa únicamente aquello que le sobre y en palabras textuales que “No afecte su calidad de vida y su patrimonio”

El segundo, menciona que cualquiera puede acceder a la bolsa y plantea las principales alternativas  y razones para invertir sin dejar a un lado los inminentes riesgos. Los expertos Mauricio Medina y María de Lourdes Treviño Villareal (2012) declaran que la seguridad, la rentabilidad, la liquidez y la flexibilidad son los principales atractivos de la bolsa y nos presentan estas 6 razones por las cuales es la mejor opción para invertir:

1.            Diversificación de activos: con un patrimonio bajo se puede invertir en 10 empresas distintas con unos costes mucho más bajos y una diversificación mucho mejor, no es necesario un patrimonio muy elevado pues los costes están al alcance de cualquier inversor.

2.            Diversificación temporal: te permite invertir haciendo varias compras pequeñas a lo largo de meses o años.

3.            Liquidez: En caso de necesitar dinero debido a algún suceso inesperado las acciones se pueden vender en la cantidad exacta que se necesite y conservar el resto.

4.            Transparencia: fácilmente se puede acceder a información sobre la cotización y los dividendos de alguna empresa en los últimos años, gracias a esta transparencia en todo momento podemos saber el precio al que realmente podríamos vender nuestras acciones en caso de querer hacerlo

5.            Seguridad en el cobro de una renta: No hay que hacer nada para cobrar los dividendos. Simplemente por tener las acciones depositadas en cualquier banco, sociedad o agencia de valores el importe de los dividendos es ingresado automáticamente en nuestra cuenta corriente.

6.            Rentabilidad: A largo plazo  y de manera general la revalorización de la Bolsa depende fundamentalmente del crecimiento de los beneficios de las empresas y de los dividendos que repartan. El crecimiento de los beneficios y dividendos de las empresas sólidas a largo plazo es superior a cualquier otro y los gastos de mantenimiento de una cartera de acciones son mínimos.

Enrique Arias soporta la teoría de Ponce y recomienda una diversificación de portafolio equivalente representando el 70% en deuda y un 30% en Renta Variable. Y aún más importante para aquellos que están empezando enfatiza: “No correr, antes de poder caminar”. La inversión óptima es  a mediano y largo plazo con instrumentos de bajo riesgo y con paciencia para esperar por lo menos unos 3 años.

Regla de oro en la inversión: “Comprar cuando baja y vender cuando sube”

La Biblioteca...

En esta pequeña reseña hablaré de la biblioteca de la UDLAP y analizaré los recursos que podemos encontrar en ella. Como todos han notado en el nombre del blog, este será enfocado a la Actuaría y temas relacionados con ella, por lo que no se sorprendan que el análisis esté un poco enfocado a esta área.

El día de hoy me di el tiempo para olvidarme del internet,  los recursos electrónicos y la modernidad. El tiempo  para regresar al pasado, recordar lo valioso y útil que son los libros y  analizar la importancia del uso de este recurso, que muchas veces olvidamos.  Me decidí a dar una vuelta por los pasillos de la impresionante biblioteca de la Universidad de las Américas Puebla con el propósito de conocerla y ver lo que tiene para ofrecerme.

Entré directo a la sección que me interesa que como ya se habrán dado cuenta son los números, las finanzas, la economía, el cálculo y demás. En pocas palabras, todo lo relacionado con Actuaría. Y vale la pena mencionar que fuí directo a la sección que me interesa, porque estamos hablando de una biblioteca teóricamente grande en la que debemos realizar una búsqueda especializada o de lo contrario sería muy difícil encontrar lo que buscamos. Iba con la intención de ver qué tanta información podía encontrar sobre mi carrera y mis intereses profesionales y, la verdad, tengo que aceptar que me lleve una pequeña desilusión.

Para empezar, quiero mencionar que es cierto que cuenta con una gran colección de libros, mas cabe aclarar que por gran me refiero a cantidad y no a funcionalidad. Esto lo digo porque sí hay variedad de libros y no puedo negar que también de temas pero el principal problema que descubrí es que les falta una buena actualización en cuanto a años, es decir, los libros que tienen son un poco viejos y por lo tanto ligeramente obsoletos.  Otro dato importante que noté es que más o menos la mitad de los libros están en inglés, lo cual no es problema si entiendes y hablas bien el idioma, como en mi caso, pero hay que ser realistas, los conceptos muy especializados son difíciles de comprender si no es tu idioma natal. Busqué a ver si lograba encontrar algún autor “insignia”, pero pronto llegué  a la conclusión de que es muy complicado hallarlo, ya que hay muchas corrientes en el tema de los números y, peor aún, cada estudiante se acopla mejor a diferentes técnicas de escritura y enseñanza. Aquí les dejo una lista aleatoria de algunos libros que encontré para que corroboren lo anteriormente comentado:

·         1989 “La Actuaria en México”

·         1991 “Inversiones Internacionales”

·         1973 “La bolsa en el Mercado de Valores de México y su mente empresarial”

·         1992 “The vest-pocket CFO”

·         1991 “Wall Street”

·         1996 “ Financial Calculus”

·         1987 “A time to be rich”

·         2011 “Fundamentals of actuarial mathematics”

           



Posteriormente de revisar los pasillos correspondientes a mi tema ya iba de salida cuando me encontré con la sección de revistas especializadas en la que, siéndoles sincero, no encontré mucho pero me resultó muy interesante que hubiera una y claro que algo más pude rescatar del lugar y encontré esta revista de la cual les dejo una imagen.

Al fin de cuentas fue una buena experiencia, logré encontrar algunas ideas para el tema de mi artículo. Entre los temas que me gustaron figura la Bolsa de Valores, las inversiones diversificadas y los mercados nacionales contra los internacionales, no sé solo son algunas ideas. Lo importante de la visita fue darme cuenta de qué tanto puedo apoyarme en los recursos de la biblioteca y qué tipo de información tendré que buscar por otros lados.